B2B risiko- og svindelindikatorer i en krisetid

• I dette indlæg vil du blive præsenteret for en liste med en række indikatorer på svindel og øget risiko, som kan påvirke din virksomheds debitorstyring. 

Risiko-indikatorer

                          *Indikatorer som Risika bruger i sin vurdering af en virksomheds kreditrisiko.

• Energikrise: Virksomheden opererer i en industri, der er udsat for stigende el- og gaspriser. 

• Virksomhedstype: Vær ekstra opmærksom på om virksomheden er et IVS, ApS eller A/S, da det kan have en påvirkning af betalingsevnen.
• Virksomhedens alder: Forøget risiko for konkurs og/eller at virksomheden ikke betaler til tiden, når virksomheden er under 5 år gammel.
• Industri risiko: Befinder virksomheden sig i en industri med generelt højere konkursrisiko
• Manglende årsregnskab: eller for sen indlevering af årsregnskab. 
• Finansieringsstruktur og kortsigtet likviditetsrisiko: Har virksomheden en usund finansieringsstruktur samt en høj kortsigtet likviditetsrisiko? Er soliditetsgraden tilstrækkelig nok til at dække uforudsete tab? Kan pengestrømme fra driften dække virksomhedens kommende gældsforpligtelser? 
• Involvering af revisor: Manglende involvering af en revisor

Svindel-indikatorer

 *Indikatorer som Risika bruger i sin vurdering af en potentiel svindel-virksomhed. 

• Teledata tjek: Benytter virksomheden sig af et taletidskort?
• Momsregistrering: Har virksomheden registreret lovpligtig moms? 
• Hyppige skift i ledelse: Har virksomhedens ledelse historik med konkurser, tvangsopløsninger eller hyppig udskiftning af ledelse?
• Lang distance til CEO: Er afstanden mellem direktørens privatadresse og virksomhedens adresse usædvanlig lang?

• Adresse: Er der hyppige adresse skift af virksomheden og eller/ledelse?
• Konkursanalyse: Har virksomheden historik med konkurser eller tvangsopløsninger?
• Revision: Har der været hyppige revisorskift? 

Eksempler på svindelsager:

Anbefalinger i en krisetid

Højere konkursrisici: Ændret forudsætninger (energikrise, inflation, faldende afsætningsmuligheder, stigende lønninger) resulterer i, at tidligere kreditvurderinger med nye briller, vil resultere i overvurdering af kreditrisiko og derved flere "false positives". Derved er der behov for revurdering af kreditrisiko.

Leveringskanaler: Opdater differentierede leveringskanaler; hvordan din virksomhed får nye kunder, og hvordan din virksomhed leverer sine produkter, tjenesteydelser og transaktioner til kunderne

Betalingsvilkår: Differentierede betalingsvilkår efter kreditvurdering. Benyt evt. en kortere kreditramme på kunder med høj risiko.

Likviditetsbudget: Udover dit eget; Hvordan er dine kundes likviditetsbudget de næste par år?

Nystartede virksomheder: Vær ekstra opmærksom på nystartede selskaber. 

Ledelse og revision: Tjek ledelse, ejere og brug af revisor,  som ikke handler med jf. jeres kreditpolitik. Læs mere om Centrale overvejelser til en stærk kreditpolitik her

Opsamling

Sørg for præcise kreditvurderinger
Inkluder de relevante risiko og svindel indikatorer i din kreditvurdering og minimer den finansielle risiko 

Vær opdateret på dine kunder, leverandører og samarbejdspartnere
Med et volatilt og uforudsigeligt marked er det nødvendigt at holde sig opdateret på udviklingen af  kunder, da deres risikoprofil ændres over tid

Højere svindel risiko i en krisetid
Svindel kan blive skjult under mikro-reelle virksomheder som legitimation. Tjek op på de relevante svindel-indikatorer, for at undgå tab og svigt i din virksomhed

Gør brug af data og automatisering
Data og automatiseringsprocesser kan øge effektiviteten af din forretning betydeligt og reducere omkostninger og risici  

Læs mere om hvad en kreditvurdering indeholder her